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熊猫多保:重疾险保的疾病种类越多就一定越好吗?

发布时间:2019-06-14 18:58 来源:熊猫多保点击 :
重大疾病保险的种类?
原文标题:熊猫多保:重疾险保的疾病种类越多就一定越好吗?
原文发布时间:2019-03-04 18:07
原文作者:熊猫多保。
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你好啊!

保险的事儿,就交给熊猫多保吧!

今天我们来聊聊投保重疾险应该重点关注的问题~

上一篇文章中,熊猫多保给大家测评了市场热销的多次赔付重疾险。

多次赔付重疾险测评>>>

对于收入水平较高,保费预算充足的个人和家庭来说,投保多次赔付重疾险,不会有太多的经济压力。但是对于普通家庭来说,在保费预算不是很充足的情况下,投保单次赔付重疾险,也是一个非常不错的选择。

不过,从收到的留言来看,有些朋友说不太清楚购买重疾险应该从哪些维度来挑选,希望熊猫多保能够再出一篇科普文章,系统地讲解一些挑选重疾险的技巧。

针对上述问题,今天我们就来聊聊挑选重疾险的几个原则。希望能给大家答疑解惑。

您有任何关于保险的问题,都可以留言给熊猫多保~

好了,正文开始。

01该如何规划重疾险

关于重疾险的规划,熊猫多保给出的两点建议是:挑类型,定保额。

挑类型,指根据自身的偏好,选择重疾险的分类。重疾险的分类,角度不同分类情况也有很多种,然而从消费者的视角来看,最关注的还是这四种。

1、单次赔付/多次赔付

顾名思义,单次赔付的就是只赔一次,多次赔付的重疾则在间隔期过后还有赔付的可能。单次赔付的重疾险保费更便宜,多次赔付的重疾险保障更全面,但是保费相比单次重疾大约高30%左右。

2、含身故责任/纯重疾

含身故责任的重疾,身故时理赔保额。纯重疾,身故时退保单的现金价值,多数情况下并不低。

含身故责任的重疾,保费要比纯重疾高出很多,如果是只看中重疾保障,那么投保保费便宜的纯重疾更合适。

3、定期重疾/终身重疾

定期重疾可以选择保障至70岁或者80岁,终身重疾则保障终身。从费率上看,定期重疾比终身重疾便宜不少,但是相对的,在更容易生病的高龄,如果投保定期重疾则会失去保障。

因此,一般预算充足时建议尽量保障终身,实在预算不足可以考虑投保定期重疾。

4、含轻症中症/不含轻症中症

轻症和中症相对于重疾的理赔标准更宽松,在现在医疗水平逐渐提高的情况下,很多疾病不会达到重疾的标准或者采取了创伤更小的治疗手段,这时轻症和中症就可以理赔。轻症和中症很重要,建议病种全面,理赔标准宽松,赔付次数多。

至于重疾险的保额,则是根据预算和年收入共同确定的,决定了罹患重疾之后能够安心养病多久。一般建议2-3年的年收入起步。

01重疾险的疾病保障范围该怎么选?

1、重疾险-重症

保监会制定了25种重大疾病,要求所有重疾险都必须包含它们,并且疾病定义和理赔标准都必须一样,不准修改。

而这25种重大疾病,已经占了所有重疾理赔的95%以上的疾病。

因此,无论是保30种重疾、保50种重疾,还是保100种重疾,其实它们能够起到的作用都是相近的。

所以,熊猫多保希望大家在购买重疾险的时候,一定不要单纯地认为保的疾病种类越多这个保险就越好。

2、重疾险-轻症保障

有些朋友对轻症有误解,以为轻症就是小毛病,小毛病就算轻症。实际上,在保险条款里的轻症疾病,通常为重大疾病的早期状态或较轻症状。

虽然没有达到重疾的理赔标准,但其实已经比我们普通认知里的“小病”要严重得多。

例如原位癌,在保险里属于轻症疾病。从严格意义上而言,它不算真正的癌症,不会转移。但如果不进行治疗的话,也会对身体带来严重伤害的。

而轻症疾病的治疗,费用在几万元不等,一般不会超过10万。这样的花费对于普通家庭来说,不会带来致命打击,但也会造成一定损失。

因此,如果是作为人生的第一份保险,最好是选择含有轻症保障的重疾险产品。

另外,轻症保障还有一个优势,就是可以附加轻症豁免,即如果被保险人确诊了轻症疾病,在获得轻症保险金理赔的同时,余下的保费都不用再交了,保障照旧。

衡量一款产品的轻症保障是否完善,不是看它有多少种轻症,而是要看有没有包含8大高发轻症。

03预算不足,如何确保高保额?

熊猫多保给出大家三点建议。

投保消费型重疾险:舍弃寿险责任,放弃储蓄型、分红型、投资性重疾险,30w保额的分红型重疾险与50w保额的消费型重疾险,我肯定会选择后者。

延长缴费年限:有30年缴费就不选20年缴费。

缩短保障期限:放弃保障终身,选择保障到60岁、20年的定期重疾险或者一年期的重疾险进行过度,将来收入增加的时候再进行配置。

以上是熊猫多保跟大家分享的关于购买重疾险的问题答疑,看到这里估计大家还是会晕乎晕乎,不急,重疾险本来就是一个相对复杂,需要花费一定脑力精力来研究的险种,如果大家还有其他疑问,欢迎各位给我们留言,具体问题我们针对性解决哦~

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